Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp năm 2022

• Vay thế chấp ngân hàng là gì?
• Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh được không?
• Nợ xấu có vay thế chấp được không?
• Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng
• Điều kiện vay thế chấp ngân hàng
• Thủ tục vay thế chấp ngân hàng
• Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp năm 2022

Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là một hình thức cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua ô tô thế chấp bằng bất động sản hoặc thế chấp bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân và thế chấp sổ tiết kiệm … Quyền sở hữu tài sản vẫn còn hiệu lực đối với người vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan và nếu như người vay không trả được nợ cho ngân hàng phải, sẽ phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý khoản nợ.

Các khoản vay vốn dành cho doanh nghiệp thường là vay thế chấp, với tài sản đảm bảo cho ngân hàng là máy móc thiết bị, bất động sản.

Lãi vay ngân hàng thế chấp thấp hơn khi khách hàng vay tín chấp. Trong khi vay tín chấp, khách hàng phải chấp nhận mức lãi suất trên 10%/năm, thì lãi suất vay thế chấp ngân hàng trung bình chỉ khoảng 7%/năm. Hạn mức vay vốn lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Vì vậy, đây là hình thức vay rất phù hợp với khách hàng nào cần vốn lớn để kinh doanh đầu tư.

Vay thế chấp là một hình thức cho vay có đảm bảo tài sản

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh được không?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh thường sẽ rất khó khăn, nhưng không phải không thể vay được. Tuy nhiên, đối với trường hợp này, khách hàng cần phải kiên nhẫn chờ đợi và cố gắng chuẩn bị thủ tục theo yêu cầu một cách đầy đủ nhất. Thủ tục tương đối phức tạp hơn khi bạn vay ngân hàng đúng tuyến hộ khẩu.

Để có thể vay thế chấp ngân hàng khác tỉnh, khách hàng cần đáp ứng điều kiện sau:

• Có giấy đăng ký thường trú tại nơi sinh sống, nơi làm việc hiện tại
• Có tài sản là sổ đỏ để thế chấp ngân hàng tại khu vực đang sống và làm việc
• Chứng minh nguồn thu nhập có đủ khả năng để trả nợ cho ngân hàng
• Nếu vay thế chấp để kinh doanh, bạn phải có phương án kinh doanh khả thi

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Tiền vốn chiếm vai trò vô cùng quan trọng đối với ngành nghề kinh doanh hay đầu tư Bất động sản. Phương thức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng được xem là phương án hợp lý nhất khi bạn đang cần một số vốn lớn. Tuy nhiên, vì một vài lý do nào đó mà người vay dính nợ xấu, ví dụ như do bạn vay tín chấp, đã và đang mua hàng trả góp hoặc bạn chậm thanh toán thẻ tín dụng nên dẫn đến nợ xấu, làm cho bạn gặp nhiều khó khăn trong quá trình vay thế chấp.

Vì sao vậy? Vì khi ngân hàng tiếp nhận thông tin vay từ khách hàng, chuyên viên ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng CIC và họ phát hiện ra người vay bị nợ xấu, nên ngân hàng sẽ thận trọng hơn trong việc cấp vốn vay và hầu hết hồ sơ vay vốn sẽ bị từ chối.

Nhưng không phải là không thể vay thế chấp khi có nợ xấu. Chúng ta lại quay trở lại với câu hỏi "nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không"? Câu trả lời là CÓ, khách hàng có nợ xấu vẫn có thể vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng, chỉ cần bạn có tài sản đảm bảo.

Nhưng trước hết, khách hàng cần phải cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo như sổ hồng, sổ đỏ để ngân hàng tiến hành định giá tài sản đảm bảo và so sánh với số tiền khách hàng muốn vay trả góp. Sau đó ngân hàng mới có thể tư vấn cho khách hàng giải pháp tốt nhất để có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khi bị nợ xấu.

Có nợ xấu ngân hàng vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng

Ưu điểm khi vay thế chấp ngân hàng

• Hạn mức cho vay vốn lên đến 100% tài sản thế chấp.
• Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo đúng yêu cầu của ngân hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, thời gian lên đến 25 năm tùy theo khả năng tài chính của người vay.
• Lãi suất thấp hơn so với nhiều hình thức vay khác.
• Hình thức trả nợ ngân hàng linh hoạt, khách hàng trả nợ dựa vào khả năng cá nhân.

Ngoài những ưu điểm vừa kể trên, khoản vay thế chấp ngân hàng cũng có một số lưu ý mà người vay cần biết trước khi quyết định có nên vay thế chấp ngân hàng hay không?

• Mức lãi suất sẽ không cố định, có thể thay đổi theo kỳ hạn thanh toán.
• Ngân hàng sẽ lọc và phân loại hồ sơ khắt khe. Người vay có thể phải chịu mức lãi suất không ưu đãi nếu như hồ sơ vay bị phân loại vào nhóm không tốt.
• Ngân hàngsẽ  áp dụng mức phí phạt với khách hàng nào trả chậm hoặc trả nợ trước kỳ hạn.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại nơi có ngân hàng cho vay vốn.
• Độ tuổi người vay từ 18 – 60 tuổi ̣̣.
• Có năng lực trả khoản nợ ngân hàng.
• Tốt nhất không nên nợ xấu, không có tiền án tiền sự.
• Có tài sản đảm bảo thế chấp cho ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng cụ thể như sau:

• Mẫu giấy đề nghị vay thế chấp ngân hàng.
• Bản sao CMND/Căn cước, hộ chiếu của người vay
• Bản sao Hộ khẩu và giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh khả năng chi trả nợ: Sao kê tín dụng trong 03 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, bảng lương…
• Giấy tờ của tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất (sổ đỏ, sổ hồng) hoặcgiấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu có tên khách hàng, phương tiện đi lại hoặc các giấy tờ có giá trị khác.

Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng

Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng

• Bước 01:  Chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay
• Bước 02: Ngân hàng gọi cho người vay để xác nhận và kiểm tra: có đủ điều kiện phê duyệt hồ sơ hay không, hạn mức vay được ngân hàng dự kiến, báo gốc lãi hàng tháng.
• Bước 03: Phê duyệt hồ sơ cho vay: Hợp đồng tín dụng là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa người vay và Ngân hàng. Hai bên phải tuân thủ đúng yêu cầu.
• Bước 04: Ký hợp đồng và tiến hành giải ngân
• Bước 05: Thu hồi khoản nợ: Căn cứ vào hợp đồng thỏa thuận trước đó, ngân hàng sẽ thu hồi nợ gốc và lãi suất theo tháng hoặc theo quý.

Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp năm 2022

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank được đánh giá là một trong những ngân hàng lớn và uy tín bậc nhất tại Việt Nam. Với mạng lưới rộng khắp từ thành thị đến nông thôn, các sản phẩm vay ngân hàng Agribank hết sức đa dạng. Trong đó, gói vay thế chấp với lãi suất khá ưu đãi, chỉ từ 7-8%/năm.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank:

• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng Agribank hỗ trợ.
• Độ tuổi khách hàng từ 18 đến 55 tuổi.
• Thu nhập ổn định từ 3 triệu/tháng trở lên.
• Không có nợ xấu, không có tiền án tiền sự.
• Có tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe ô tô…

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là một trong những ngân hàng uy tín của Việt Nam, hiện đang triển khai sản phẩm vay thế chấp với lợi ích hấp dẫn. Mức lãi suất thấp chính là ưu điểm nổi bật nhất mà nhiều khách hàng lựa chọn vay vốn tại ngân hàng Vietinbank.

Điều kiện vay thế chấp tại Vietinbank:

• Là công dân Việt Nam, đang sống và làm việc tại khu vực có Vietinbank hỗ trợ vay vốn.
• Độ tuổi từ 18 - 55 tuổi
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự
• Chứng minh được mục đích vay vốn
• Chứng minh khả năng trả nợ: thu nhập,...

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank triển khai gói vay thế chấp khá cao, lên đến 75% tài sản thế chấp, thời gian vay 25 năm. Với mức lãi suất ưu đãi từ 7.2 -8% cố định 1 đến 2 năm đầu tiên, và 3 – 3.5% cho những năm tiếp theo.

Điều kiện vay thế chấp tại Vietcombank:

• Là người Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có ngân hàng Vietcombank hỗ trợ vay
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
• Không bị nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Có thu nhập ổn định để trả nợ

Ngân hàng BIDV

Là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện nay, BIDV cũng đưa ra khá nhiều giải pháp vay vốn, trong đó có gói vay thế chấp thu hút đông đảo khách hàng tham gia. Với mức lãi suất tương đối thấp từ 7%/năm, hạn mức vay vốn lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp ngân hàng.

Điều kiện vay thế chấp tại BIDV:

• Là người Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có ngân hàng BIDV hỗ trợ vay
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
• Không bị nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Có thu nhập ổn định để trả nợ

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng là ngân hàng đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay vốn lâu nên đến 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại Sacombank:

• Khách hàng đang sinh sống tại Việt Nam
• Độ tuổi khách hàng từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh được khả năng trả nợ bằng chính thu nhập hàng tháng
• Có tài sản thế chấp: ô tô, bất động sản hoặc có thể thế chấp bằng bất động sản của bên thứ ba.
• Không nợ xấu, không tiền án tiền sự

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPBank hiện cũng đang triển khai gói vay thế chấp với mức lãi suất được chuyên gia đánh giá là khá ưu đãi, theo tìm hiểu của chúng tôi về mức lãi suất của TPBank là  chỉ từ 6,8%/năm, mức này khá thấp so với mặt bằng chung tại các ngân hàng cho vay.

Điều kiện vay thế chấp tại TPbank:

• Là người Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có ngân hàng TPbank hỗ trợ vay
• Độ tuổi người vay từ 18 đến 55 tuổi
• Không bị nợ xấu, không bị tiền án tiền sự
• Có tài sản thế chấp ngân hàng
• Có thu nhập ổn định để trả nợ

Vay thế chấp tại ngân hàng TPBank

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank được nhận định là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi, chỉ từ 4,9%/năm, cùng với đó là thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm. Bên cạnh đó, những điều kiện và thủ tục vay tại ngân hàng này khá nhanh gọn và không rườm rà.

Điều kiện vay thế chấp tại VPbank:

• Khách hàng đang sinh sống tại Việt Nam
• Độ tuổi khách vay từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh với ngân hàng về khả năng trả nợ
• Có tài sản thế chấp với ngân hàng
• Người vay không nợ xấu, không tiền án tiền sự

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank hiện cũng đang triển khai gói vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 7%/năm, hạn mức vay lên đến 80% giá trị của tài sản được khách hàng đưa ra thế chấp, thời hạn vay MBBank lên đến 20 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại MBbank:

• Người vay đang trong độ tuổi lao động và là công dân của Việt Nam.
• Có mức thu nhập ổn định mỗi tháng, tối thiểu 3 triệu đồng/tháng.
• Không có bất kỳ nợ xấu nào
• Khách hàng hiện đang sinh sống hoặc làm việc trong phạm vi có ngân hàng MBBank.

Ngân hàng Techcombank

Luôn luôn chú trọng đến mọi nhu cầu của khách hàng, ngân hàng Techcombank luôn đưa ra nhiều gói vay vốn với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn, được biết lãi suất ưu đãi chỉ từ 5.99%/năm cùng thời hạn vay lên đến 25 năm.

Điều kiện vay thế chấp tại Techcombank:

• Là công dân Việt Nam và khách hàng phải trong độ tuổi lao động
• Chứng minh được khả năng trả khoản nợ cho ngân hàng
• Không nợ xấu và khách đó không tiền án tiền sự
• Có tài sản giá trị để thế chấp

Ngân hàng Quốc Tế VIB

Ngân hàng VIB hiện cũng đang triển khai gói vay thế chấp cùng mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, theo tìm hiểu của chúng tôi thì lãi suất vay thế chấp tại VIB chỉ từ 6,09%/năm. Thủ tục vay cũng vô cùng đơn giản, thời gian giải ngân cho khách hàng nhanh chóng.

Điều kiện vay thế chấp tại ngân hàng VIB:

• Khách hàng vay vốn là người đang sinh sống tại Việt Nam
• Độ tuổi của khách hàng phải từ 18 đến 60 tuổi.
• Chứng minh với ngân hàng vay về khả năng
• Có tài sản thế chấp tại ngân hàng
• Không có nợ xấu, không tiền án tiền sự.

Trên đây là Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp ưu đãi nhất 2022. Hi vọng những thông tin của Muonnha.com.vn trong bài viết trên sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về lãi suất vay thế chấp của từng ngân hàng, từ đó bạn có thể đưa ra phương án vay thế chấp nào phù hợp nhất, tránh được những rủi ro có thể phát sinh khi vay vốn.

Thu Pham